No-Load vs. Load Funds

• Smět 5, 2024

Některé podílové fondy účtují prodejní zatížení, aby do nich investovaly. Jiní ne. Měli byste platit tento prodejní poplatek?

Nákladové podílové fondy prodávají finanční poradci nebo makléři. Fondy bez zatížení se prodávají přímo společností podílového fondu. Obchodní zátěž se používá k platbě finančního poradce / makléře za vedení při výběru správného fondu. Vyberete si svůj vlastní výběr, když si kupujete prostředky bez zatížení. Může se to zdát, že by za to stála rada od pověřeného poradce, ale to, že prodejní zatížení skutečně sníží vaše výnosy.

Zatížení se dodávají ve dvou verzích: přední a zadní. Poplatky za přední zatížení se označují jako akcie třídy A. Pokaždé, když si zakoupíte tyto akcie ve fondu, zaplatíte toto zatížení. To platí, ať už investujete tisíc dolarů nebo padesát dolarů. Tím se sníží peníze, které by mohly růst pro vaši budoucnost.

Poplatky za zpětné načtení se nazývají akcie třídy B. Účtují se, pokud prodáváte akcie před stanoveným časovým intervalem. Například fond XYZ účtuje zpětné zatížení až na pět let. První rok, pokud prodáte akcie, které jste nevlastnili pět let, zaplatíte pět procent své investice, abyste se dostali z fondu. Zatížení klesá každý rok o jedno procento (2 - 4 procenta, 3 - 3 procenta atd.), Dokud nedosáhne nuly. Back-end zatížení funguje jako pokuta, která vás drží ve fondu.

Fondy bez zatížení nemají taková omezení. Za vstup do něj neplatíte poplatek. Za to nedostanete žádný poplatek. Jediné poplatky jsou provozní poplatky, které musí každý fond, zatížení nebo ne, účtovat za provoz fondu.

Skutečnost je taková, že zatížení fondů staví investora do finanční nevýhody. Načíst finanční prostředky musí vykonávat, za co náklady na načítání. To znamená, že fond musí mít nadprůměrnou výkonnost ve srovnání s výnosy fondu bez zatížení. Některé fondy to spravují. Je však obtížné si takové prostředky vybrat předem. Investování je dost složité, aniž byste se od začátku znevýhodňovali.

S trochou výzkumu můžete najít dobrý bezplatný fond s dobrou společností podílových fondů. Pokud chcete nějaké finanční poradenství a poradenství, platte za vedení finančního poradce pouze za poplatek. Pak jděte a kupte si své vlastní prostředky bez zatížení. Náklady na tohoto poradce pouze za poplatek budou mnohem nižší než průběžné placení poplatku za prodej nákladu.

Mohu doporučit svou ebook, který je k dispozici na CoffeBreakBlog: Investování 10 000 $ v roce 2013

K dispozici také na Amazonu (vydání Kindle): Investice 10 000 $ v roce 2013

Video Návody: Load vs. No Load Mutual Funds (Smět 2024).