Metoda odchodu do důchodu

• Smět 17, 2024

Největší starostí důchodců je udržování proudu příjmů. Nestálost na akciovém trhu a hospodářské krize mohou v portfoliu způsobit propad. Jedním ze způsobů, jak zajistit dostatečný příjem, je použití metody kbelíku.

Metoda kbelíku zahrnuje rozdělení vašich peněz do samostatných květináčů nebo kbelíků. Jeden kbelík bude za hotovost za výdaje běžného roku. Druhým bude ultrakonzervativní investice na příští dva až pět let. Poslední skupina bude investována do delších dluhopisů nebo akcií, aby rostla vaše peníze a chránila před inflací.

Tato metoda poskytuje bezpečnější tok příjmů tím, že zajišťuje, že nebudete čerpat ze svého portfolia, když dojde na medvědí trh. Pokud vyčerpáte příliš vysoké procento, když akcie klesají, můžete rychle vyčerpat portfolio akcií. Metoda kbelíku vytvoří plán, který vám poskytne jak příjmy, tak čas, aby se vaše portfolio zotavilo při poklesu.

Nejprve musíte určit své potřeby příjmů. Z celkových ročních výdajů budete muset odečíst veškeré sociální zabezpečení, důchod nebo pracovní příjem. Zbytek bude příjem, který musíte vytvořit z prvních dvou kbelíků.

Předpokládejme například, že vaše roční výdaje jsou 50 000 USD. Dostanete 30 000 $ v kombinaci se sociálním zabezpečením, penzí a prací na částečný úvazek. To ponechává schodek ve výši 20 000 $, který musíte pokrýt. Váš první kbelík bude muset v prvním roce výdajů obsahovat hotovostní investice 20 000 $. Druhá skupina bude potřebovat 80 000 až 100 000 USD na pokrytí příštích čtyř až pěti let potřeb příjmů.

Bucket one lze investovat do spořicího účtu, účtu peněžního trhu, podílového fondu peněžního trhu nebo do čtyřtýdenních pokladničních poukázek. Chcete, aby byl tento kbelík velmi tekutý, abyste mohli rychle získat peníze. Můžete si nechat měsíc nebo dva ve své šekové knížce a použít T-účty pro zbývající část. Udělejte, co pro vás funguje.

Kbelík dva lze investovat do depozitních certifikátů (CD) nebo do krátkodobých státních pokladničních poukázek a směnek. Funguje také krátkodobý dluhopisový fond. Městské dluhopisy jsou dobrou volbou, pokud se jedná o daně. Dluhopisový fond však může v rostoucím úrokovém prostředí ztratit malou hodnotu. Chcete-li mít peníze k dispozici a získat vyšší úrokové sazby, můžete žebříky jednotlivých CD nebo Treasury udržet. Dobrou metodou je rozložení peněz na žebříčku CD / dluhopisů na základě šesti nebo ročních přírůstků.

Poslední skupina může být investována do dlouhodobých dluhopisů nebo akcií. Zde plánujete růst svých peněz. Tyto investice by měly držet náskok před inflací. Delší dluhopisy ztratí hodnotu v prostředí rostoucí sazby. Možná budete chtít místo toho použít střednědobý dluhopis. V obou případech je důležitá kombinace akcií a dluhopisů. Dividendové akcie jsou také dobrou volbou.

Jeden poslední bod. Každý rok budete plánovat převod příjmů z každého kbelíku do dalšího spodního kbelíku. Roční příjem bude převeden z kbelíku dva na kbelík jeden. Ideálně bude roční příjem převeden z kbelíku tři do kbelíku dva. Tato strategie funguje dobře v dobrém skladovém roce. Při poklesu by však bylo moudré zdržet se prodeje investic a počkat, až převedete peníze do jednoho roku. Kombinace akcií a dluhopisů vám přesto může umožnit převod. Dluhopisy mohou být vyšší, když jsou zásoby dole. V takovém případě stačí prodat některé dluhopisy, aby byl příjem. Jakékoli další položky mohou být znovu vyváženy na skladovou stránku portfolia.


Máte zájem o jednoduché portfolio, které můžete ušetřit pro odchod do důchodu? Podívejte se prosím na mou knihu o budování jednoduchého portfolia důchodů, které je k dispozici na Amazon.com:
Investování 10 000 $ v roce 2014 (základy investování společnosti Sandra)

Video Návody: Když jde strojvedoucí do důchodu (Smět 2024).