Žonglování více finančních priorit

• Smět 5, 2024

Finanční multi-tasking je něco, co téměř každý z nás dělá každý den, ať už úmyslně nebo podvědomě. Pokaždé, když děláme peněžní rozhodnutí; zda si koupíme nový pár kolečkových bruslích, něco, co bychom si mohli za současných okolností dovolit pouze provedením minimálních plateb za účty za elektřinu, upřednostňujeme naše finanční cíle. Neustále se ocitáme v žonglování s celou řadou protichůdných finančních priorit; úspory na odchod do důchodu, investice do vysokoškolských fondů pro naše děti nebo dokonce vnoučata av některých případech rozšíření finanční pomoci dospělým dětem nebo dokonce starším rodičům, kteří mohou mít potíže.

Recese zhoršila finanční tlaky na miliony rodin a jednotlivců; velká část z nich se pouze snaží zůstat nad vodou a oddálit plány na dlouhou vzdálenost, jako je odchod do důchodu. Pokud má recese nějaký přínos, může se stát, že přinutí mnoho lidí, aby byli opatrnější, pokud jde o jejich spořicí a výdajové návyky a zmírnili jejich očekávání, pokud jde o investiční riziko a odměnu.

Je nemožné vyhrát na všech frontách i v těch nejlepších časech. Jak můžeme efektivněji rozdělit naše omezené peněžní zdroje mezi tolik protichůdných finančních cílů a potřeb, zejména v nejistém, rozvratném ekonomickém klimatu?

Začínáme:

Při stanovování finančních priorit je nezbytné je oddělit, pokud jde o výdaje, úspory a investice. Každý bude mít mírně odlišný seznam finančních priorit na základě své životní fáze, zájmů a potřeb. Zvažte širokou škálu scénářů, které by se mohly vztahovat na vaši situaci. Člověk nepotřebuje všechny typy pojištění ani investice. Pro děti s malými dětmi může mít životní pojištění prvořadý význam. Pokud jste jediný majitel domu bez jakýchkoli příjemců, možná budete potřebovat pouze pojištění domácnosti, auto a invalidní pojištění. Zatímco u některých by dlouhodobé pojištění péče mohlo být hodnoceno jako nejvyšší priorita. Všichni přistupujeme k finančním záležitostem jinak. Někteří jednotlivci netvoří rozpočet ani nepoužívají software pro osobní finance, ale jejich šeková knížka je vždy vyvážená, vždy najdou inovativní způsoby, jak ušetřit peníze a aktivně přispívat do penzijních fondů. Téměř instinktivně mají jasnou mentální představu o své finanční situaci a jsou schopni přijímat vhodná rozhodnutí na základě svých potřeb.

Kontrolní seznam:

Toto je základní kontrolní seznam pokrývající celou řadu situací. Zkontrolujte pouze položky, které platí ve vašem případě. Pokud máte rozpočet, můžete jej také zahrnout.

• Úspory v hotovosti
• Vysokoškolské / vzdělávací fondy
• Dluhové zatížení: jaké jsou vaše „základní“ výdaje?
• Plánování nemovitostí
• Zdravotní péče
• Pojištění
• Dlouhodobé nemajetkové investice
• Různé (cokoli, co se nemusí hodit do jiných kategorií)
• Nemovitosti
• Penzijní fondy (kromě penzijního plánu zaměstnavatele)

Stanovení priorit: Kroky

1. V deníku napište několik odstavců, které popisují vaši aktuální osobní situaci. Vezměte realistické zásoby všeho ve vašem životě, včetně vaší práce, výdělků, vyhlídek na růst mezd a kariérního postupu. Jaké osobní faktory brání vašemu postupu? Existuje nějaká nevýhoda, že se z vás může stát výhoda? Existují ve vaší současné situaci nějaké výhody, které by vás možná mohly přimět k dosažení některého z vašich cílů? Jaké jsou vaše hlavní obavy nebo obavy?

2. Podívejte se na položky, které jste zkontrolovali z kontrolního seznamu. Jak přiměřeně uspokojujete každou finanční potřebu? Máte potíže jen s tím, že budete moci zaplatit pouze nezbytné výdaje na domácnost? Budete muset přehodnotit své cíle penzijního spoření? Brání snižování dluhů na kreditní kartě vaše schopnost provádět měsíční platby autem? Brání úspora a investice do vysokoškolského fondu vašeho dítěte schopnost financovat váš důchodový plán a provádět měsíční splátky hypotéky, když se váš příjem snížil? Jak dlouho byste se mohli vzdát přispívání do penzijního fondu za účelem splacení dluhu z vaší kreditní karty? U každé položky vytvořte seznam výhod a „nákladů“ každého rozhodnutí. Jaký druh kreativního finančního manévrování byste se museli zavázat k dosažení konkurenčních finančních cílů (tj. Splácení dluhu z vaší kreditní karty, zatímco se vám stále podaří přispět „malým“ příspěvkem do penzijního plánu. Prozkoumejte své měsíční výdaje. Bylo by to naprosto nezbytné) vzít si práci na částečný úvazek, nebo můžete ušetřit dalších 25 dolarů měsíčně tím, že dočasně oříznete nebo odstraníte několik výdajů. Dalších 25 $ měsíčně vložených do podílového fondu stále zvyšuje až 300 USD ročně, dočasně přispívá i malou částkou je lepší než nic nedělat.

3. V případě potřeby objasněte své odpovědi podrobněji.Potřebujete ve svém životním stylu provést nějaké krátkodobé nebo dokonce dlouhodobé změny? Je nutné bojovat o splácení hypotéky na dům, který vyčerpává vaše finanční zdroje? Budete muset prodat svůj dům a dokonce utrpět krátkodobou ztrátu, protože by to mohlo být dlouhodobě finančně výhodné; umožní vám začít znovu s nižší dluhovou zátěží a sledovat životní styl, který odpovídá vaší úrovni příjmu? Zeptejte se sami sebe, jaký by byl nejhorší scénář, pokud byste nemohli splnit své finanční cíle (cíle) a pokusit se provést pravdivé hodnocení.

4. Formulovat strategii pro každou prioritu.

5. Udělejte si časový limit k dosažení každého cíle, protože vám poskytne pocit naléhavosti a účelu.

Video Návody: Soustředění #3 - umět říci NE, čas a priority! [4K] (Smět 2024).