Rozhodnutí o dlouhodobém pojištění péče

• Smět 17, 2024

Naštěstí většina rozhodnutí o pojištění je snadná. Například - životní pojištění. Víte, že potřebujete, abyste nahradili příjem, který by váš manžel / manželka a děti ztratily, kdybyste zemřeli. Poté, co se rozhodnete, kolik koupit, můžete porovnat různé termíny, zjistit, které jsou nejlevnější a nejpraktičtější, a koupit nejlevnější, který vyhovuje vašim potřebám.

Pojištění dlouhodobé péče se zdá být na povrchu stejně jednoduché. Účelem pojištění dlouhodobé péče je chránit vás v případě, že nebudete schopni se o sebe postarat. Pokud jste museli být umístěni do pečovatelského domu nebo jste doma vyžadovali rozsáhlou pomoc, bez pojištění dlouhodobé péče by náklady mohly ztratit vše, co jste ušetřili.

Dnes je průměrná denní sazba za pobyt v pečovatelském domě 183 $, což je téměř 67 000 $ ročně, což je náklad, který by po několika letech klesal až na velmi blaho. A ceny budou i nadále stoupat. Pokud vzrostou o něco rychleji než inflace, mohla by do roku 2026 denní sazba dosáhnout 486 USD denně, tj. 177 000 USD ročně.

Dává smysl, aby se lidé obrátili na pojištění jako na mechanismus sdílení potenciálně devastujícího finančního rizika, protože ani Medicare část A ani B neplatí za dlouhodobý pobyt v pečovatelském domě. Medicaid někdy zaplatí. Statistiky ukazují, že přibližně 43% obyvatel pečovatelských domů se nakonec kvalifikuje, ale až po vyčerpání většiny aktiv. Státy stanovily přísné limity na to, kolik peněz si může manžel nevyžadovat péči. Nakonec některé pečovatelské domy Medicaid neakceptují.

Měli byste si být vědomi některých důležitých specifik dlouhodobého pojištění péče:

Za prvé, můžete platit tisíce dolarů ročního pojistného, ​​možná po celá desetiletí, dokonce i po odchodu do důchodu; Pokud přestanete platit, můžete ztratit pokrytí a vše, co vložíte.

Za druhé, musíte se podívat daleko do budoucnosti a hádat, jakou péči budete potřebovat a kolik to bude stát. Nejvíce znepokojující obchodní praktiky některých pojišťoven v poslední době zpochybňují, do jaké míry jim můžete věřit, že budou držet svůj konec obchodu.

V posledních několika letech čelilo mnoho pojistníků neúměrnému zvyšování sazeb - někdy až 40 procent nebo více. A vyrážka soudních sporů si stěžuje, že pojišťovny zpožďují nebo nespravedlivě popírají nároky některých svých nejzranitelnějších pojistníků.

Jak funguje pojištění dlouhodobé péče

Zásady platí za pobyt v pečovatelském domě nebo jinou péči stanovenou denní sazbu, například 100 $ nebo 150 $. Čím vyšší je sazba, kterou vyberete, tím vyšší je vaše pojistné. A pokud se denní sazba zvýší na 250 USD v době, kdy budete potřebovat péči a vaše politika stanoví 100 USD, budete odpovědní za zbývající částku.

Některé politiky zvýší přínos inflace, jiné ne, a vzorec se liší od politiky k politice. Jak dlouho bude politika platit? Po celý život, pokud si můžete dovolit takové pokrytí, nebo po dobu let, které vyberete.

Chcete-li mít nárok na pokrytí, musíte být obvykle kognitivně narušeni nebo neschopni vykonávat určitý počet činností denního života (ADL), obvykle dvě. Některé zásady nabízejí pokrytí pouze pro domácí péči; jiné zahrnují pobyt v pečovatelských domovech a denní péči o dospělé nebo asistované bydlení. Některé politiky se vzdávají prémií, když jste v péči; ostatní vás stále nabíjejí.

Chcete-li zvolit politiku, musíte seřadit podle litutie permutací a kombinací - každá s vlastní cenovkou - abyste našli správnou politiku pro vás. Nezapomeňte se poradit s agentem, který má znalosti o pojištění dlouhodobé péče.

Video Návody: FLEXI životní pojištění - Nyní 2x víc v případě dlouhodobého ošetřování (Smět 2024).