Bydlení pod vašimi prostředky a investování

• Smět 18, 2024

Možná se divíte, co má život pod vašimi prostředky co do činění s investováním. Zjevně musíte žít pod svým příjmem, abyste měli peníze na investice. Věděli jste, že život pod vašimi prostředky má velký dopad na vaše portfolio?

Jak to ovlivní vaše portfolio? Vaše míra výdajů nadále ovlivňuje vaše portfolio dlouho poté, co odešli do důchodu. Čím více peněz jste zvyklí utrácet před odchodem do důchodu, tím větší portfolio budete potřebovat. Je to proto, že musíte mít přiměřenou míru výběru, abyste se vyhnuli nedostatkům peněz.

Zde je několik příkladů, které lze podrobněji vysvětlit. Řekněme, že vyděláváte 50 000 dolarů ročně. Můžete to pohodlně prožít a každý rok dokážete ušetřit 10%. Žijete pod svými prostředky, což je velmi dobré. Odhadujete, že obdržíte cca. 12 000 dolarů ročně ze sociálního zabezpečení. To vám ponechá schodek ve výši 38 000 dolarů ročně, který vaše portfolio potřebuje poskytnout.

Nezapomeňte, že v tomto příkladu se nepočítá daně ani inflace. Tradičně můžete očekávat míru výběru 4%. To znamená, že byste potřebovali portfolio ve výši 1 000 000 USD, abyste získali trochu navíc. V příkladu se předpokládá, že nebudete mít další příjem, například práci na částečný úvazek.

Předpokládejme tedy, že jste na dobré cestě. Nyní změníme scénář mírně. Řekněme, že dostanete navýšení o 5 000 $ ročně. Jste vytržení. Po zdanění vám každý rok zanechá přibližně 3 000 dolarů. Na oslavu si vezmete s rodinou tolik očekávanou dovolenou. Má se jednat o jednorázovou událost.

Jednorázové by bylo v pořádku. Zdá se však, že hodně lidí se stane legrační. Tato jednorázová událost se stává jednou ročně. Nebo utratíte navíc ve své oblíbené restauraci. Zdá se to malé. Koneckonců, máte nyní více peněz na utrácení. Jde o to, že tyto peníze navíc se nyní stávají běžnou událostí. Již utrácíte 50 000 $ ročně, ale místo toho 53 000 $.

Zvažte, jak to změní portfolio. Nyní potřebujete 53 000 dolarů ročně v důchodu. Odečtením sociálního zabezpečení ve výši 12 000 $ (můžete získat o něco více, protože vám bude zaplaceno více, ale pro jednoduchost ponecháme stejnou částku) zanechává schodek 41 000 $ ročně. Jejda, portfolio ve výši 1 000 000 USD při 4% se krátí o 1 000 USD.

Můžete předpokládat, že budete pracovat po odchodu do důchodu nebo snížit své výdaje po odchodu do důchodu. Obě pomohou vašemu portfoliu. Nezapomeňte, že v tomto příkladu nebyla uvažována inflace. Inflace by vyžadovala, abyste měli více peněz na udržení stejné životní úrovně. Také mnoho lidí odejde ze zdravotních důvodů dříve, než se očekávalo.

Navíc, 4% míra výběru může být příliš vysoká. Dnes jsou úrokové sazby historicky nízké a návratnost portfolia je na spodním konci průměru. Chcete stálý tok příjmů v důchodu, což znamená investovat do méně placených investic. Nemusí podporovat 4% míru výběru.

Co to všechno znamená? Jde o to si uvědomit, že výdaje, které získávají nebo získávají peníze, mají důsledky pro vaši budoucnost. Není nic špatného na tom, jak si užívat peníze. Jen si uvědomte, jak to bude mít dopad na vás v budoucnosti.

Video Návody: Bydlení Pod Palmami (Smět 2024).