Ceny za celoživotní výběr z portfolia

• Smět 3, 2024

Nikdo nechce docházet peníze v důchodu. Určení nejlepšího způsobu, jak čerpat portfolio pro výdaje, je téma, o kterém se diskutuje. Existuje mnoho strategií, které je třeba zvážit.

Nejoblíbenější strategií je použití pravidla čtyř procent. Toto pravidlo umožňuje každý rok vybrat až čtyři procenta svého portfolia. Toto pravidlo je pravidlo, které budete slyšet nejčastěji diskutované. Mnoho finančních plánovačů a profesionálů to považuje za dobrou míru výběru.

Bohužel má své nedostatky. Jedním z nich je, že pro mnoho lidí nebudou čtyři procenta jejich peněz hradit jejich výdaje. Dalším je to, že je založeno na akciích a dluhopisech, které vracejí tržní průměry. Akcie a dluhopisy však mohou mít za následek špatné výsledky.

To není tolik problém, když máte roky na hromadění bohatství. Je to problém, když každý rok čerpáte peníze, které chcete utratit. Nízký výkon spojený s příliš vysokým výběrem nedává vašemu portfoliu čas na zotavení. Tím se omezí vaše budoucí výdaje.

Tady je další problém se čtyřprocentním pravidlem: je založen na pravděpodobnosti, zda své peníze nepřežijete. Pravidlo čtyř procent dalo nejvyšší částku utrácení spojenou s nejvyšším procentem úspěchu, který byste nepřežili. Toto procento úspěchu nebylo sto procent. Skutečná míra úspěchu se liší v závislosti na výši vašeho portfolia, době odchodu do důchodu a potřebách utrácení.

Ostatní finanční profesionálové navrhli tří procentní sazbu výběru ročně. To umožňuje vyšší míru bezpečnosti, že vaše peníze vydrží po celý život. Problém je, že mnoho lidí nemá dostatek nashromážděných úspor na to, aby žilo ze tří procent.

Jiní navrhují, že bude nejlepší přepočítat přijatelnou výši výdajů každý rok. To je založeno na skutečnosti, že riziková aktiva, jako jsou akcie, kolísají a mohou způsobit nedostatky ve výdajích. Dluhopisy, jako je například TIPS, by poskytovaly stabilnější základnu, ale nemusí poskytnout dostatečný růst pro investory, kteří nemají dostatečné úspory.

Co dělat? To je dobrá otázka. Nejlepší rada pro každého jednotlivce je držet vaše výdaje. Toto je jedna z oblastí, nad kterou máte největší kontrolu. Návratnost investic a úrokové sazby kolísají. Jsou mimo vaši kontrolu.

Zaměřte se na nízkou míru výběru. Pokuste se ušetřit co nejvíce, pokud jste ve fázi akumulace. Pokuste se pracovat déle, než přijdete na sociální zabezpečení a odejdete. Tím se zvýší vaše dávky sociálního zabezpečení. Zvažte práci na částečný úvazek, pokud jste v důchodu.

Malé změny mohou pomoci s jakýmkoli plánem odchodu do důchodu. Dokonce i malé úspory navíc sníží vaše celkové výdaje a zároveň zvýší vaše portfolio. Jedna věc je jistá: čím méně musíte každý rok vybírat, tím déle vaše peníze vydrží.


Máte zájem o jednoduché portfolio, které můžete ušetřit pro odchod do důchodu? Podívejte se prosím na mou knihu o budování jednoduchého portfolia důchodů, které je k dispozici na Amazon.com:
Investování 10 000 $ v roce 2014 (základy investování společnosti Sandra)

Video Návody: Investorský magazín: Zlato jako sázka roku a výběr kvalitních akcií v kostce (Smět 2024).