Rodinný CFO: Rozhovor s autorkou Mary Claire Allvine

• Duben 28, 2024

Rodinný CFO: Obchodní plán páru pro lásku a peníze autor Mary Claire Allvine, C.F.P. a Christine Larsonová je praktický sešit pro páry, které chtějí spravovat své peníze místo toho, aby peníze spravovaly své manželství. Zatímco rodinný CFO je zaměřen na páry, je to plný informací pro každého, kdo potřebuje, aby si své finance v pořádku.

Níže je můj rozhovor s autorem a certifikovaným finančním plánovačem Mary Claire Allvineovou.

W&F: Jsem zvědavý, byli jste vy a Christine Larson přátelé nebo kolegové, než jste spolupracovali na psaní CFO Family?

MCA: Byli jsme spolubydlící na vysoké škole, což znamenalo, že jsme sdíleli všechno po celý náš dospělý život. Bylo tedy přirozené, že když se Christine vdávala, otevřela se mi o zmatku, který cítila se svým snoubencem, když došlo ke sloučení jejich financí. Podařilo se mi s ní podělit o své profesní školení a zrodil se nápad „Rodinný CFO“!

W&F: Jak jste přišli na myšlenku této tolik potřebné knihy?

MCA: Ve své praxi finančního plánování pracuji s bohatými rodinami. Součástí úspěchu těchto rodin je jejich schopnost pochopit, že jejich rodiny jsou malé podniky, což vyžaduje, aby každý věděl a dodržoval své konkrétní zaměstnání. Když jsem sdílela tuto metaforu rodinného podnikání s Christine, skutečně se chopila toho, jak jasný a efektivní byl nápad pro všechny páry.

W&F: Myslíte si, že nedostatek peněz nebo nedostatek praktického finančního porozumění je příčinou takového tření, když se páry musí vypořádat s penězi?

MCA: Peníze jsou červený sledě. Často čtete, že peníze jsou jednou z hlavních příčin rozvodu. Ve skutečnosti jsou peníze samozřejmě pouze nástrojem. Nástroj pro financování životního stylu, podporu snu a jeho zvládnutí skrze krize. Ale páry se hádají o peníze, a myslím si, že je to proto, že zapomínají hádat a řešit skutečné problémy - hodnoty, o které vlastně usilují.

W&F: Lidé budou mluvit o svém sexuálním životě, než vám řeknou svůj plat. Proč si myslíte, že peníze a platy jsou tak osobní?

MCA: Myslím, že peníze zůstávají posledním tabu v této společnosti ze dvou důvodů: (1) je to skutečně okno do našich soukromých hodnot a priorit - řekni mi, jak utrácíš své peníze a řeknu ti, kdo jsi (2) necítíme jistotu, že víme, jak spravovat své peníze (nebo jejich nedostatek), takže se vyhýbáme odhalení této nedostatečnosti.

W&F: Lidé žijí déle a ze všech vystoupení pracují déle. Máte nějaké rady pro páry, které ve svých 20 a 30 letech by chtěly předčasný odchod do důchodu, než aby pracovaly, dokud nebudou na konci 60. let?

MCA: Bude to vyžadovat skutečné kompromisy. Když lidé odešli do důchodu v šedesátých letech, mohli očekávat, že budou žít jen pár let. I nyní mohou 60letí lidé očekávat, že budou žít dalších 25 let! Je těžké udělat matematiku, abych zjistil, jak by někdo mohl pracovat 40 let a jak ušetřit dost peněz, aby mohl žít dalších 40 let poté. Lze to však udělat - pokud je pár ochoten obětovat spoustu dalších možných cílů (nová auta, druhé domovy, někdy i děti), aby se dostal do předčasného důchodu.

W&F: Zjistíte, že páry obvykle plánují vysokoškolský fond svého dítěte, ale nikoli svůj vlastní důchod? Co říkáte párům, kteří si myslí, že jsou příliš mladí na to, aby začali plánovat odchod do důchodu?

MCA: Důchod, spoření na vysokých školách, druhé domovy, změny zaměstnání. To jsou nejběžnější finanční cíle, které slyším, jak se páry formulují. Je rozhodující, pokud mají dosáhnout některého z nich, že uznávají, že je nepravděpodobně nedosáhne všech - alespoň současně. Trávím spoustu času poradenským párům na OBCHODU. Nikdy není dost peněz na to, abychom měli každý cíl najednou. Pokud chcete, aby vaše děti chodily do soukromé školy, budete pravděpodobně muset odejít do důchodu. Toto zpoždění nemusí být chutné ani snad možné. V takovém případě si brzy pár uvědomí, že tento problém, tím zdravější bude jejich finance - a jejich vztah -!

W&F: A co starší páry, které nezachránily žádné peníze na důchod? Je 40 nebo 45 let příliš pozdě na to, aby bylo možné v příštích letech ušetřit na komfortu?

MCA: Pokud se čtyřicetiletý nebo čtyřicetiletý rozhodne o agresivitě spoření a je ochoten učinit z něj prioritu pro příštích 20 let, může určitě dosáhnout odchodu do důchodu. Nemusí to být dům se dvěma domovy a roční evropskou dovolenou, ale mnoho lidí takové cíle nechce. Pokud by budoucí důchodce hledal skromný životní styl v regionu s relativně nízkými životními náklady, může to zajistit. Opět jde o kompromisy.

W&F: Zdá se, že mýtem je, že matematika je slabou stránkou ženy, ale vím o mužích, kteří mají problém s uspořádáním svého finančního domu. Co můžeme udělat, abychom se obávali rozpočtů domácnosti a podobně? Je to strach ze selhání nebo něco jiného?

MCA: Za prvé, nikdy neříkej "rozpočet"! Zjistil jsem, že když toto slovo použijete kolem někoho, najednou se cítí, jako byste je chtěli dát na dietu.Všichni jsme měli rozpočty, které nevydržely, stejně jako vyzkoušení diet, které fungují nějakou dobu, pak se zhroutí v koši tortilla chipsů. Namísto toho se vracíme k myšlence na rodinný podnik a důrazně doporučuji přemýšlet o „peněžním toku“ rodiny - co přichází, co jde, kam jde. Podniky mají silnou představu o myšlence, že peníze jsou nástrojem k dosažení jejich cílů: zvýšení podílu na trhu, tvorba mezd, navrhování nového produktu. Muži nebo ženy * si to získají *, když pro ně stanovíte proces peněžních toků - všechno je to jen sčítání a odčítání!

W&F: Děkuji paní Allvine. Oceňuji, že jste se s námi laskavě podělili o svůj čas, znalosti a finanční znalosti.

~~~

Podívejte se na moji recenzi na The Family CFO: The Business Business Plan pro lásku a peníze je na pravé straně v Související odkazy.

K dispozici na Amazonu

Rodinný CFO: Obchodní plán páru pro lásku a peníze

Video Návody: Jan Sušánka – správa rodinných financí (Family office) – investice úspor (Duben 2024).