Posouzení vašeho finančního zdraví

• Smět 8, 2024

Nic vám nemůže poskytnout realističtější posouzení celkového stavu vašeho finančního zdraví než „vidět čísla“. Čísla nám však mohou říct jen jeden aspekt příběhu. Dobré finanční zdraví je založeno na tolika nehmotných majetcích, jako jsou naše zvyky a postoje k řízení peněz. To může mít hluboký dopad na stav našeho finančního zdraví. Každoroční analýza finančního zdraví je nesmírně prospěšná, protože nám může pomoci:

• rozlišit vzorce našeho finančního chování.

• lépe porozumět našim návykům, pokud jde o správu peněz.

• identifikovat případné problémy nebo obavy, které by mohly ohrozit naši finanční pohodu.

Analýzu finančního zdraví můžete zahájit prozkoumáním následujících klíčových oblastí:

1. Úspory. Úspěšný plán úspor je založen na konzistenci. Nejobtížnější je ušetřit peníze na stálém základě. Prohlédněte si historii svých úspor tím, že si prohlédnete výpisy z bankovních spořicích účtů za poslední 2-4 roky. Kolik svého čistého příjmu jste ušetřili? Ukládáte pevné procento každý měsíc? Liší se to někdy? Šetříte peníze, kdykoli můžete? Kolik spořících účtů máte? Jak dlouho je máte? Uložíte si bonusové šeky nebo utratíte peníze? I když je důležité podívat se na procento ušetřených peněz každý měsíc, budete také chtít prozkoumat své potřeby likvidity. Stanovení vašich potřeb likvidity bude záviset na řadě faktorů, jako je váš věk, kolik aktiv vlastníte a hodnota těchto aktiv, výše současných dluhových závazků, ať už pracujete na provizi nebo dostáváte plat, další zdroje příjmů , typ povolání, zdravotní omezení a další finanční odpovědnosti, jako je péče o závislého partnera. Čím více finančních závazků máte, tím větší je potřeba likvidity (např. Platby výživného pro děti). Odkládáte přiměřené úspory vzhledem k vašim osobním okolnostem a finančním závazkům? Pokud ne, proč?

2. Dluh. Vědět, co dlužíte a kolik je jen začátek. Nejzajímavější údaje jsou obsaženy ve vaší historii plateb. Vaše platební historie může odhalit více o vašich finančních zvyklostech a nejvnitřnějších postojích k penězům, než téměř cokoli jiného. Máte solidní historii plateb v plné výši a včas? Nebo jste byli uvíznuti v dlouhodobém vzorci „v zásadě dostat se“ s minimálními platbami na účty za kreditní karty, ignorováním vysoké úrokové sazby a následnou hromadou dluhů? Jak často vám chybí platby a proč?

3. Investice. Je zřejmé, že budete chtít znát celkovou hodnotu vašich investic. Výpisy z vašeho podílového fondu a zprostředkovatelského účtu jsou však více než jen záznamy o vaší investiční historii, ale mohou vám hodně říci o vaší osobnosti jako investora. Investice bez účelu a ne zcela pochopení toho, jak vaše temperament, postoje a návyky ovlivňují investiční rozhodnutí, mohou mít negativní dopad na váš finanční pokrok a pohodu. Podívejte se na cenné papíry, které aktuálně vlastníte. Jaké typy investic vlastníte? Je vaše portfolio spíše orientováno spíše na podílové fondy než na jednotlivé akcie? Která odvětví dáváte přednost? Jak dlouho vlastníte každé zabezpečení ve svém portfoliu? A proč jste to koupili? Proč jste prodali konkrétní zabezpečení? Jste defenzivní investor? Platí všechny vaše akcie dividendy? Je většina vašeho portfolia investována do rizikových spekulativních společností. Nakupujete jen vysoko, abyste nakonec prodali nízko? Děláte všechna svá investiční rozhodnutí na vlastní pěst? Proč máte investiční portfolio? Protože každý, koho znáte, má jeden? Na co investujete? S jakými druhy investic jste spokojeni? Jak dobře jste informováni o svých investicích? Jak se rozhodujete o investicích? Investujete náhodně? Nebo dáváte přednost jednotnému přístupu? Měníte často názor na své investice a neustále přecházíte z jedné investice na druhou? Investujete investiční rozhodnutí většinou na základě emocí?

4. Probíhající přispívající faktory. Rovněž je třeba zvážit současné činnosti, plány a / nebo náhlé změny života. Mohou to být dočasné nebo dlouhodobé povahy. Každá změna má nějaké finanční důsledky, ať už pozitivní nebo negativní.

Závěrečné myšlenky

V praxi je analýza finančního zdraví výhodnější než zobrazení podrobného rozpisu vašich aktiv a pasiv. Habit a postoj jsou hnací silou finančního úspěchu. Analýza finančního zdraví, na rozdíl od rozvahy, může odhalit do očí bijící pravdy o vašich peněžních návycích a chování, které mohou mít přímý dopad na vaše finanční zdraví. Prostřednictvím tohoto cvičení můžeme identifikovat problémové oblasti pro zlepšení, které nám pomohou dosáhnout našeho primárního cíle: lepší finanční zdraví.

Video Návody: Lidé vs dluhy | instaforum | KOVY (Smět 2024).