Co je to Fond cílového data?

• Smět 16, 2024

Fond s cílovým datem je podílový fond, který investuje do akcií a dluhopisů. Fond je navržen tak, aby přizpůsoboval svou kombinaci aktiv více konzervativním investicím s blížícím se cílovým datem. Cílové datum je datum, kdy investor potřebuje peníze z fondu. Při plánování odchodu do důchodu se často doporučují prostředky cílového data.

Tyto fondy nabízejí investorům pohodlný způsob, jak akumulovat důchodová aktiva, aniž by museli sami spravovat investice. Investor si jednoduše vybere fond cílového data, který je nejblíže k okamžiku, kdy budou investované peníze potřebné. To je často datum, kdy investor plánuje odejít do důchodu. Kombinace aktiv fondu bude stanovena na základě doby do dosažení cíle. Fond s dlouhým časovým horizontem bude více investován do akcií. V průběhu času se fond bude i nadále přizpůsobovat konzervativnější alokaci investic. Jedná se obvykle o dluhopisy.

Hlavní výhodou fondu cílového data je to, že se fond přizpůsobuje konzervativnější směsi, aniž by investor musel dělat práci. To je výhodné pro každého, kdo nemá zájem investovat. Je také vhodný pro každého, kdo se cítí příliš ohromen, než aby spravoval své vlastní investice.

Fond cílového data je fond fondů. To znamená, že jeden podílový fond je investován do skupiny podkladových fondů. Podkladové fondy jsou investovány do akcií a dluhopisů. Například fond cílového data může mít v sobě několik podkladových indexových fondů. Může mít celkový americký akciový fond, mezinárodní fond a dluhopisový fond. Procento investované do každého podkladového fondu se bude měnit, jak se fond posouvá k cílovému datu.

Jedním z problémů těchto fondů je, že neodpovídají jedinečným potřebám každého jednotlivce. Tolerance rizika a další aktiva investora se neberou v úvahu. Navíc, mnoho fondů má stále vysoké procento zásob i během pěti let od cílového data. To může způsobit spoustu ztrát portfolia, aniž by bylo nutné mnoho času získat zpět ze ztrát.

Další nevýhodou je, že mnohokrát jsou podkladové fondy aktivně spravovány. Tím se zvyšují náklady fondu, čímž se investuje více peněz. Některé fondy mohou také investovat do rizikovějších aktiv, než by byl investor pohodlný.

Co může investor udělat? Nejlepší volbou je provést malý průzkum před výběrem fondu cílového data. Jedna věc, kterou je třeba hledat, jsou náklady fondu. Nízkorozpočtový fond ponechá více peněz na investice. Investor může porovnat prostředky od různých společností. Některé společnosti udržují expozici akcií mnohem nižší blízko k důchodu než jejich konkurenti. Obrat portfolia a seznam podkladových fondů je další oblastí, kterou je třeba porovnat. Nízký obrat je lepší. Je lepší, když fond investuje do několika základních podkladových fondů, jako je celkový akciový trh a celkový dluhopisový trh. Bohužel, mnoho cílových fondů nabízených ve 401ks je investováno do mnoha podkladových aktivních fondů. Alternativou by bylo přeskočit cílové datum a jít s několika základními indexovými fondy s nízkými náklady.

Další možností je jít s kratším horizontem do fondu cílového data. Cílová data jsou průvodce, takže výběr o pět let dříve je v pořádku. Tím se sníží expozice akcií pro někoho, kdo má větší averzi k riziku. A konečně může být fond cílového data použit v mladších letech investora a poté může být převeden na fond s menším vystavením akcií téměř do důchodu.

Fondy cílového data jsou navrženy tak, aby byly vhodnou volbou pro investory. Při pečlivém výzkumu mohou být přínosem. Nízká cena, fond založený na indexech, který se přizpůsobuje konzervativní směsi blízké odchodu do důchodu, se jeví jako nejlepší volba.


Mohu doporučit svou ebook, Investování 10 000 $ v roce 2013

Video Návody: Upgrade Your Synology NAS with Migration Assistant | Synology (Smět 2024).