Jednoduché chyby 401 tis

• Smět 7, 2024

Miliony jednotlivců jsou zapsány v plánech 401 (k), které vyžadují větší a složitější úroveň individuální účasti a odpovědnosti. Bohužel, značný počet jednotlivců není schopen plně maximalizovat investiční potenciál svých 401 (k) a v důsledku toho činí zdánlivě „jednoduché“ chyby, které v průběhu času mohou mít měřitelný negativní dopad na hodnotu jejich účtu a v konečném důsledku jejich penzijní plány.

Existuje několik běžných taktických chyb:

1. Neustále přispívá. Důvodem může být řada důvodů, z nichž některé z nejrozšířenějších jsou:

• Strach a zděšení tržního rizika nebo jakéhokoli druhu rizika v této věci. Někteří zaměstnanci se mohou vyhnout tomu, aby přispívali během období extrémních výkyvů na trhu a vysoké úrovně ekonomické nejistoty. Tento typ strategie poskytuje krátkou povrchní ochranu a je inherentně riskantní z hlediska budoucích výsledků. Zatímco jednotlivci, kteří přestanou přispívat, jsou schopni sednout si na medvědí trh, ztratí také příležitost průměrného dolaru a nákupu akcií za nižší cenu. Mohou také chybět kritický časný vzestup býčího trhu.

• Nelze přispívat kvůli jiným naléhavějším bezprostředním finančním obavám (např. Jejich manžel / manželka nebo partner přišli o práci, potřeba splácet dluh z kreditní karty nebo převzít odpovědnost za dluh studentského půjčky svého dítěte). To vše jsou platné důvody. Z dlouhodobého hlediska je však i nadále přínosný i nominální příspěvek. Situace nevyhnutelně vyvstanou a nějak bude vždy existovat legitimní důvod nepřispívat k 401 (k).

• Chtějí peníze za současné potěšení a nepovažují úspory za odchod do důchodu za nejvyšší prioritu. Je pravda, že je to mnohem obtížnější úkol překonat. Pro mladší pracovníky ve věku 20 let, kteří se rozhodnou nepřispívat pilně a důsledně, budou chybět nesmírné výhody, které je třeba dosáhnout spojením růstu úroků a růstu odloženého v dřívějším věku. Jednotlivci, kteří začnou přispívat do 30 nebo 40 let, se budou neustále snažit dohnat. Jejich peníze budou mít méně času na růst. V některých případech mohou být jednotlivci, kteří čekali příliš dlouho na zahájení svých příspěvků, v pokušení podstupovat s penězi nepřiměřeně větší rizika ve snaze o vyšší výnosy.

• Pokud nevyužijete zápas nabízený vaším zaměstnavatelem. Je naprosto úžasné, s ohledem na množství veřejného diskurzu o důležitosti plánování odchodu do důchodu a plánů 401 (k), kolik zaměstnanců stále ještě nevyužívá plné výhody zápasu nabízeného jejich společností, čímž „zahodí“ příležitost pro kritický, daňově odložený růst jejich peněz během jejich hlavních pracovních let.

• zanedbání využití příspěvku „dohánění“ přípustného v mnoha plánech 401 (k) pro osoby ve věku 50 a více let.

2. Špatná alokace aktiv. Pokud jde o přidělování a opětovné vyvážení aktiv s ohledem na plány 401 (k), musí zaměstnanci přistupovat proaktivně a informovaně, protože se odpovědnost přenáší z zaměstnavatele na zaměstnance. Přesto značná část jednotlivců postrádá zájem, energii nebo čas být informována o investičních možnostech v jejich 401 (k). 401 (k), která je příliš silně soustředěna na akcie, může být náchylná k náhlému poklesu trhu. Podobně portfolio, které směřuje k nízko výnosovým investicím s pevným výnosem, neposkytne dostatečný růst kapitálu potřebného k vytvoření budoucího příjmu. Mít příliš mnoho akcií společnosti je také dalším strategickým nesprávným krokem. Někteří finanční plánovači doporučují, aby do 401 (k) nebylo drženo více než 5–8% akcií společnosti. Přestože vaše společnost dnes dosahuje hvězdného výkonu, její úspěch nelze považovat za trvalou situaci. Správný plán 401 (k) představuje množství různých možností, včetně několika rodin podílových fondů, na rozdíl od pouze jednoho a příležitost vybudovat portfolio čerpané ze široké škály aktiv (např. Dluhopisy a akcie). Podívejte se na rozsah investičních možností a určete alokaci aktiv ve vztahu k vašemu časovému horizontu, úrovni rizika a daňové kategorii. K přizpůsobení měnícím se tržním podmínkám a životní etapě bude nezbytné pravidelné přerozdělení.

3. Půjčování od 401 (k). Hodnota 401 (k) by nikdy neměla být náhradou nouzového fondu. Peníze potřebují čas k růstu. Půjčováním si od 401 (k) vás vlastně kradete a ztrácíte z růstu odloženého daní. Navíc to může být akutní nevýhoda, pokud jsou peníze vybrány během medvědího trhu. Hodnota účtu nemusí být snadno získána zpět. Kromě toho má půjčka finanční náklady. Pokud pokračujete v zaměstnání u stejného zaměstnavatele, půjčka musí být splacena s úroky obvykle do 5 let. Pokud změníte zaměstnavatele, musí být půjčka splacena obecně do 60 nebo 90 dnů.Pokud úvěr není splacen včas a jednotlivec je pod 59½, navíc k 10% peněžité dani bude z nezaplaceného zůstatku daně z příjmu. Ne všichni zaměstnavatelé dovolují zaměstnancům půjčit si od 401 (k). Platby za půjčku 401 (k) jsou obvykle odečteny z výplaty zaměstnance po zdanění.

4. Výplata podle plánu 401 (k) před odchodem do důchodu. Pokud máte méně než 59½ a měníte zaměstnavatele, měli byste si být vědomi všech svých 401 (k) možností, jako je převedení na IRA, ponechání peněz ve stávajícím plánu, převedení zůstatku do plánu nového zaměstnavatele, pokud společnost přijme převody nebo připsání peněžní hodnoty účtu. Někteří zaměstnanci mohou mít sklon k výplatě ze svého plánu 401 (k), jakmile ukončí své zaměstnání. Možná budou chtít utratit peníze za dovolenou nebo nové auto. 401 (k) je spořicí vozidlo odložené z daní určené k odchodu do důchodu. Nikdy by to nemělo být považováno za „náhlé neočekávané“. Vzhledem k tomu, jak málo lidí skutečně šetří na důchod, je výdělek ze 401 (k) nejméně životaschopným a nákladnějším výběrem, protože peníze budou podléhat povinnému 20% federálnímu srážku, 10% předčasnému výběru a příjmu daně.


Pouze pro informační účely a není určen jako rada. Každý pokus o přesnost je učiněn, autor však netvrdí, že obsah neobsahuje věcné chyby.

Video Návody: JEDNODUCHÁ kontrola alternátora, akumulátora, žhavičov + kodovanie VCDS po výmene ???? (Smět 2024).