Spořicí účty a úrokové sazby

• Smět 19, 2024

Spořicí účet, ať už se jedná o banku nebo družstevní záložnu, nabízí pohodlí, snadný přístup k vašim penězům, bezpečnost a zaručenou míru návratnosti. Při výběru spořicího účtu bude klíčovým faktorem úroková sazba.

Úroková sazba

Jako spořitelé samozřejmě chceme nejvyšší možnou úrokovou míru. Úrokové sazby na spořicím účtu se mezi různými finančními depozitními institucemi liší. Neočekávejte automaticky, že „nejlepší“ sazba bude nabízena většími komerčními bankami. Bankovní sektor je z hlediska produktů a služeb vysoce konkurenceschopný. Menší komunitní banky a spořitelny nebo družstevní záložny mohou být konkurenceschopnější, pokud jde o sazby na spořicích účtech. Mohou mít také flexibilnější možnosti účtu zaměřené na „malé spořiče“. Úroková sazba se bude rovněž lišit v závislosti na typu účtu. Sazby na vkladní knížce nebo spořicím výpisu budou obecně nižší než u prémiových účtů na peněžním trhu, které vyžadují výrazně vyšší minimální zůstatek. Existuje celá řada možností spořicího účtu, mimo jiné:

• Bonusový spořicí účet. Některé finanční instituce mohou nabídnout dodatečný „bonus“ reprezentovaný pevně stanoveným procentem z úroků získaných na spořicím účtu.

• Klubové účty.

• Účty s vysokým výnosem (různé úrovně vzhledem k minimálnímu zůstatku).

• Hybridní spořicí účet. Kombinuje vlastnosti tradičního spořicího účtu s vkladovým certifikátem. Obecně je vyžadován vyšší minimální zůstatek než základní spořicí účet. Úroková sazba však bude o něco vyšší. Účet může umožnit neomezený počet vkladů. Uvedená úroková sazba může být stanovena na určité období nebo může mít odstupňovanou variabilní strukturu. Na převody a výběry se mohou vztahovat omezení.

• Propojený účet.

• Speciální nebo propagační spořicí účty.

Instituce finančních depozitářů neustále vytvářejí a uvádějí na trh nové typy účtů, produktů a služeb, aby uspokojily prakticky všechny typy potřeb a preferencí spotřebitelů. Může být možné využít sezónních akcí. Mnoho bank nabízí zaváděcí „teaser“ sazby na sezónní nebo speciální spořicí účty. Úrazová sazba je obvykle na krátkou úvodní dobu (např. 30 nebo 90 dní), po které se může obnovit na pevně stanovenou strukturu s nižší sazbou nebo odstupňovanou proměnnou.

Jak se vypočítává úroková sazba?

Mnoho spotřebitelů se často nezajímá o nic nad rámec stanovené úrokové sazby. Uvedený roční procentní výnos (APY) může být založen na denním, týdenním, měsíčním nebo dokonce čtvrtletním kombinování. Variabilní sazby je vždy obtížné vypočítat. Tyto výkyvy v úrokové sazbě je důležité mít na paměti, pokud je složena denně. Je zřejmé, že vědět, jak banka složí úrok, je rozhodující, protože může ovlivnit výsledek výdělků. Ale to je jen jeden aspekt. Je nezbytné vědět, jak banka nebo finanční depozitní instituce vypočítávají zůstatek na účtu, za který je úrok zaplacen. Banky mohou použít jakýkoli počet metod pro výpočet zůstatku, na který je úrok připisován, jako je průměrný měsíční zůstatek nebo skutečný zůstatek.

Kdy je úrok placen?

Spotřebitelé budou také chtít vědět, kdy budou úroky připsány na jejich účet. Bude úrok připisován denně, čtvrtletně nebo měsíčně? Rozdíl mezi složením a připsáním by měl být zaznamenán z hlediska způsobu výpočtu úroku a jeho připsání na účet. Pokud je úroková sazba počítána denně, ale je připisována na účet měsíčně, pak je to vlastně měsíční složení. Pokud zákazník zruší účet před připsáním úroku, může být vystaven šek na vzniklý úrok. Obecně řečeno, čím kratší je časové období, během kterého je úroková sazba složena (např. Denně), tím větší je přírůstek do jistiny. Pokud je úroková sazba složena po delší období (např. Jeden rok), bude přírůstek do jistiny relativně menší. V závislosti na finanční instituci by mohlo dojít ke snížení úrokové sazby nebo dokonce k zastavení výplaty úroků, pokud účet nesplní minimální požadovaný zůstatek. Na účtu lze navíc stanovit poplatek. Dopad poplatků by měl být také vyhodnocen, protože mohou pracovat na snížení výdělků na spořicím účtu.

Video Návody: Raiffeisenbank - Spořicí účet eKonto XL (10) (Smět 2024).