Nový pohled na americké spořicí dluhopisy

• Smět 2, 2024

Probíhající finanční krize, nepokoje na akciovém trhu, propad a nejistota v oblasti bydlení a kolaps hlavních zdánlivě stagnačních bank vedou miliony individuálních investorů, kteří hledají „bezpečné“ investiční ráje. Hlavním zaměřením mnoha jednotlivců se dnes stala bezpečnost jistiny než snaha o vyšší výnos. Tradiční místa pro hromadění hotovosti, jako jsou banky, které byly kdysi považovány za statné, ale bezpečná místa, jsou mnoha jednotlivci podrobněji zkoumány s ohledem na nedávné selhání bank a následné ekonomické tlaky na úvěrových trzích. Existují jiné možnosti než bankovní certifikát o vkladech a spořicích účtech? Zatímco „bezpečnost“ je relativní pojem; žádná investice není nikdy zaručena, dokonce ani „s nízkým rizikem“; jednou investicí, která získává značnou pozornost, jsou americké spořitelní dluhopisy.

Mnoho jednotlivců zabývajících se bezpečností jistiny se nově dívá na americké spořitelní dluhopisy, které byly po mnoho let, zejména během období go-go v 90. letech, značně počet investorů a profesionálních správců peněz často propouštěny blahosklonně. „Běžné“ investice s nízkým výnosem ani nestojí za to diskutovat ve stejném duchu jako jiné „závažné“ investice, jako jsou podílové fondy. Spořitelním dluhopisům chyběl půvab a vysoký růstový potenciál (a samozřejmě volatilita) fondů obchodovaných na burze nebo hedgeových fondů. Nyní se někteří ze stejných investorů a správců peněz hrnou do amerických spořitelních dluhopisů. Jaké jsou některé z výhod amerických spořitelních dluhopisů?

1. „Bezpečné“ v tom, že jsou vydávány a podporovány plnou vírou a úvěrem vlády Spojených států. Zvláštní poznámka: nejsou pojištěni, jako je bankovní vkladový certifikát, který je pojištěn FDIC.

2. Osvobozené od místních a státních daní; na rozdíl od úroků získaných z bankovních certifikátů vkladů a spořicích účtů, které jsou zdaněny jako běžný příjem. Spořicí dluhopisy jsou však předmětem federálních daní.

3. Lze zakoupit prostřednictvím TreasuryDirect.

4. Možnost SmartExchange dostupná prostřednictvím TreasuryDirect umožňuje investorům převádět papírové dluhopisy řady E, EE a I na elektronické dluhopisy.

Existují dva typy spořitelních dluhopisů, které jsou primárním zájmem jednotlivých investorů: dluhopisy řady EE a řady I. Stojí za zmínku, že úroky z dluhopisů řady EE a I se skládají jednou za půl roku po dobu 30 let.

Dluhopisy řady EE, pokud byly zakoupeny 1. května 2005 nebo později, získávají pevnou úrokovou sazbu, která investorům velmi pomáhá při určování hodnoty jejich dluhopisů. Svazky řady EE lze zakoupit elektronicky nebo v papírové formě. Elektronické dluhopisy EE se prodávají za nominální hodnotu a lze je zakoupit u TreasuryDirect, zatímco papírové dluhopisy řady EE se prodávají za poloviční nominální hodnotu. Maximální povolený nákup elektronických nebo papírových dluhopisů řady EE je 5 000 USD v kalendářním roce. Zvláštní poznámka: papírové dluhopisy EE se prodávají v předem určených částkách: 50 $, 75 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1000 $, 5000 $ a 10 000 $.

Dluhopisy řady I jsou založeny na dvou typech sazeb: pevná sazba a míra inflace. „I“ v dluhopisu řady I znamená inflaci, protože je vázán na referenční hodnotu; v tomto případě míra inflace. Cílem dluhopisů řady I je držet krok s mírou inflace. Papírové dluhopisy řady I si můžete zakoupit v papírové nebo elektronické podobě. Dluhopisy typu I se prodávají v nominálních hodnotách 50, 75, 100, 100, 200, 500, $, 1000, 5000 $. Klíčový bod: řada I se prodává za nominální hodnotu a platí fixní úrokovou sazbu i pololetní míru inflace, která je variabilní. Míra inflace je vyhlašována dvakrát ročně veřejným úřadem pro dluh: 1. května a 1. listopadu. Je založena na CPI-U (Index spotřebitelských cen pro všechny městské spotřebitele).

Existuje nevýhoda v investování do spořitelních dluhopisů?

Nedostatek likvidity je hlavní nevýhoda pro investory, kteří potřebují přístup k likvidním prostředkům. Spořicí dluhopisy, ať už Series EE nebo I, mají stejná omezení. Jednotlivci musí počkat nejméně jeden rok, než budou moci splatit dluhopisy, a pokud bude dluhopis splacen před 5 lety, ztratí úrok za poslední 3 měsíce. Pokud bude dluhopis splacen po 5 letech, investorům nebude udělena sankce.

Video Návody: Zajištění kurzu koruny, peníze ze spořicích dluhopisů a varovný signál z amerického akciového trhu (Smět 2024).