Časté chyby v plánování odchodu do důchodu

• Smět 14, 2024

Vzhledem k tomu, že člověk může vyžadovat nejméně 80% (pravděpodobně více) svého současného příjmu v důchodu, zásadní zkreslení, pokud jde o plánování, spoření a investování do důchodu, se může v průběhu času rychle sčítat, což snižuje šanci těšit se z toho, co by mělo být nejšťastnější fází života; něčí zlaté roky.

Zde je krátký pohled na dvě hlavní chyby při plánování odchodu do důchodu:

1. Podceňování nákladů a celkových životních nákladů během odchodu do důchodu.

Mnozí lidé často mylně věří nebo očekávají, že se jejich výdaje během odchodu do důchodu sníží, zatímco ve skutečnosti mohou jejich životní náklady buď zůstat stejné, pouze nepatrně klesat, nebo pravděpodobněji stoupat. Náklady na dlouhodobou péči a náklady na zdravotní péči jsou obecně hrubě podceňovány a zřídkakdy figurují v jakémkoli budoucím scénáři odchodu do důchodu u mnoha mladých a dokonce starších pracovníků.

Další klíčovou chybou je zanedbávání skutečnosti, že ceny nezbytných věcí, jako je jídlo a veřejné služby, se mohou postupem času zvyšovat. Kromě fixních nákladů na potřeby, jako je jídlo, bydlení, pojištění, náklady na zdravotní péči, které nejsou v kapse, doprava a služby, existuje celá řada variabilních nákladů, které lze snadno přehlédnout. Odchod do důchodu je neustále předefinován. Stále více a více důchodců se znovuobjevuje a nadšeně se věnují novým profesím nebo podnikům (samozřejmě mnoho z nich bude možná muset na částečný úvazek doplnit svůj příjem). Pro seniory, kteří jsou v dobrém zdravotním stavu, jsou vibrující a aktivní, znamená také užívat si různých zájmů a zájmů pro volný čas, což vše může výrazně zvýšit celkové výdaje.

Mohou existovat i jiné finanční cíle. Někteří jednotlivci mohou chtít zřídit svěřenecké fondy pro dospělé děti a vnoučata nebo založit dobročinnou důvěru. Členové „sendvičové“ generace mohou při plánování odchodu do důchodu zvážit širokou škálu osobních a finančních scénářů. Číslo drcení nabývá zcela nové naléhavosti. Práce s plánem peněžních toků je nezbytná pro spoření a investice do důchodu. Budete muset vypočítat své výdaje a příjmy ze všech zdrojů, abyste zjistili, jak úspěšně dosahujete svých cílů pro spoření a investování do důchodu.

2. Špatná alokace aktiv.

Pokud jde o investování do důchodu, existuje mnoho zdánlivě „malých“, ale škodlivých strategií, které se postupem času mohou snížit nebo v některých případech zničit vaši investici.

Sázení na odchod do důchodu ve společnosti může být bláznivá strategie. Je úžasné, kolik jednotlivců stále drží většinu svých penzijních fondů v akciích společnosti! Trvalá ziskovost a solventnost společnosti, bez ohledu na to, jak proslulá a zastaralá, není dána „zaručená“. Být příliš opatrný a tak riskantní averze, že „investování“ je omezeno pouze na nástroje s nízkým výnosem, s pevným výnosem a zcela se vyhýbající akciím, může výrazně podkopat investiční potenciál vašich penzijních fondů. Stejně škodlivé je investování především do kapitálových zisků, bezohledně honí výnos bez ohledu na bezpečnost. Investiční duplikace je další neefektivní strategií. Může to přispět ke snížení vaší celkové návratnosti a po dlouhodobé erozi hodnoty vašich investic.

Je rozumné pravidelně kontrolovat své portfolio důchodů, abyste se ujistili, že máte správnou kombinaci investic pro vaši životní úroveň, osobní priority a úroveň rizika.

Mít temperovaný přístup

Plánování odchodu do důchodu není dokonalá věda. Zásadní je mírný investiční přístup. Každý má vztah ke svým penězům. Investiční úspěch není jediným výsledkem „dobře vyváženého“ portfolia. Je to z velké části způsobeno individuálním temperamentem a disciplínou. Mimořádně investovat a zaměřovat se na krátkodobé cíle, snažit se vyrovnat ztracenou půdu sledováním rizikových investic, ne plně „maximalizovat“ příspěvky na odložené penzijní účty s odložením daně, nečinnost proaktivní při zavádění dalších nezávislých investic a spořicí účty, které nadhodnocují budoucí míru návratnosti investic do důchodu a drží nereálný, zjevně růžový výhled nebo panikaření a přestávají přispívat k IRA nebo 401 (k) v období extrémních tržních gyrací, jsou častými chybami sdílenými mladšími i staršími investory . Další chybou je příliš spoléhání na IRA a / nebo 401 (k) pro důchodový příjem spolu se sociálním zabezpečením, aby se vyrovnala případná ztráta.

Video Návody: A Simple and Profound Introduction to Self-Inquiry by Sri Mooji (Smět 2024).