Porozumění anuity
Anuity přitahují velkou pozornost jako investice odložené daní. Předmět úspory daní je vždy populární. Zdá se však, že žádný finanční nástroj nevytváří spory mezi finančními plánovači, stejně jako téma anuit. Někteří investiční poradci považují anuity za „skvělý doplněk“ portfolia, zatímco jiní tvrdí, že anuity prostě nestojí za vysoké poplatky a provize za správu, a že investoři by měli zvážit další investiční nástroje, které by byly z hlediska daňových úspor vhodnější. Několik finančních poradců půjde ještě dále a uvedou, že anuity skutečně profitují pouze z anuitního prodejce! Žádná investice nemůže být pro každého vždy správná. Je pravda, že příliš často neinformovaní jednotlivci kupují anuitu až později, aby zjistili, že anuitní výnosy byly sníženy příliš vysokými poplatky za správu nebo že to byla nevhodná investice na základě jejich finančních cílů. Někteří lidé si neuvědomují, že anuity jsou dlouhodobými investicemi, a že v případě ukončení anuity bude třeba zaplatit daně a další poplatky. Pokud se jednotlivec rozhodne ukončit anuitu, bude na účtu rovněž vyhodnocen poplatek za předčasný výběr ve výši 10%.

Mezi otázky, které lidé obvykle kladou na anuity, patří:

Jaká je definice anuity?

Anuita je definována jako smlouva mezi pojišťovnou a jednotlivcem, častěji než ne, za účelem odchodu do důchodu. Investor, který je v tomto scénáři definován jako anuita, přispívá penězi buď formou jednorázové částky, nebo prostřednictvím řady pravidelných plateb.

Jaké jsou druhy anuit?

Existuje téměř zdánlivě nekonečná řada anuit. Nejznámější jsou však pevné, variabilní a kombinace. Jiné typy anuit zahrnují charitativní dárcovskou rentu a rentu s indexem vlastního kapitálu.

Možnost fixní anuity zaručuje minimální míru návratnosti. Pokud se však důchodce rozhodne získat příjem, je výplata určena dvěma kritickými faktory, jako je hodnota účtu a délka života důchodce na základě statistik úmrtnosti. Je také důležité si uvědomit, že pevná anuita je vystavena riziku inflace a životním nákladům, ale že možnost pevné platby zůstává trvalou součástí po celou dobu života anuity.

Variabilní anuita, která s sebou nese větší riziko, protože je investována na akciovém trhu, může mít větší šanci držet krok s inflací než anuita s pevným příjmem (přinejmenším to je naděje!). Jakékoli peníze investované do akcií mají vždy riziko. Výplata z variabilní anuity se však bude lišit, protože hodnota účtu bude kolísat s celkovou hodnotou akciového trhu. Finanční příspěvek, který investor poskytuje na variabilní anuitní účet, je navíc veden na účtu, který je oddělený od účtu všeobecných fondů pojišťovny. Zvláštní poznámka: Investiční riziko nese investor, nikoli pojišťovna. Každá variabilní anuita musí být registrována podle zákona o investičních společnostech z roku 1940. Prodejci variabilních anuit musí být registrováni u SEC a NASD a musí mít licenci státního ministerstva pojišťovnictví.

Kombinovaná anuita má rysy pevné i variabilní anuity. Kombinovaná anuita, často označovaná jako „hybridní anuita“, nabízí určitý stupeň univerzality v platebních možnostech. Investor poskytuje finanční příspěvky na pevný a variabilní účet.

A co prodejní poplatky za anuity?

Prodejní poplatek nesmí přesáhnout 8,5% z celkových plateb.

Jaké typy dalších poplatků jsou spojeny s anuity?

Anuity mohou být zatíženy řadou poplatků, jako je roční výdajový poplatek, případný odložený prodejní poplatek, poplatek za předání, provize, jakož i správní poplatek.

Jaké jsou možnosti platby?

Ačkoli existuje mnoho platebních možností, nejběžnějšími jsou rovný život, doživotní důchod s jistým obdobím a společný život s posledním přeživším.

Rovná životnost: Tento typ anuity poskytuje pravidelné platby po celou dobu životnosti anuity.

Životní anuita s jistým obdobím: Příspěvek pobírá po celý svůj život platbu s minimálním počtem zaručených plateb za určité časové období, například 10 let nebo 15 let.

Společný život s posledním pozůstalým: Tato anuita zaručuje platbu po celou dobu života jednoho nebo více jednotlivců. Po úmrtí jednoho z příjemců budou nadále vypláceny pozůstalým příjemcům.

Jak jsou zdaněny anuity?

Jelikož jsou anuity investicemi odloženými na dani, nelze úroky, dividendy a kapitálové zisky zdanit, dokud si anuitant nevybere peníze. Peníze, které přesahují nákladovou základnu investice, jsou zdaněny jako běžný příjem.

Závěr

Je zřejmé, že anuity jsou složité investiční nástroje a vyžadují specializované znalosti pojistné matematiky, daní a správy investic. Jedná se pouze o krátký průzkum nejzákladnějších aspektů investování do anuit. Doufejme, že to povzbudí lidi, aby toto téma dále prozkoumali čtením dalších článků a knih.

Video Návody: Reginald - Nehledám porozumění (Official video) (Březen 2024).